Системы хранения энергии на батареях могут сделать компании более устойчивыми и более уязвимыми для хакеров: риски и страхование

Хотя компания Nationwide традиционно является андеррайтером крупных учреждений, практика финансовых услуг рассматривает текущую неопределенность, от которой страдают региональные банки, как возможную возможность для бизнеса. При этом в настоящее время в банковской среде достаточно неопределенности, чтобы диктовать консервативный подход.

Когда экономические аналитики оглядываются назад на 2023 год, они указывают на серию закрытий малых и средних региональных банков как на период заметной экономической неопределенности.

За пятидневный период три банка обанкротились по разным причинам, включая чрезмерную подверженность рискованным активам, таким как криптовалюта, и опасения по поводу ликвидности, что заставило клиентов быстро забрать свои депозиты. Экономисты Федеральной резервной системы предупредили, что эти неудачи могут вызвать легкую рецессию во второй половине 2023 года, сообщает CNN. Цены на акции мировых банков упали, а индекс S&P Banks Select Industry Index упал более чем на 24% за год по состоянию на 19 мая 2023 года.

Многие выразили обеспокоенность по поводу незастрахованных депозитов (более 250 000 долларов США, что превышает страховой лимит FDIC), которые составили значительную сумму средств в банках, потерпевших неудачу этой весной.

Сейчас, в мае, в стране все еще наблюдаются массовые изъятия и закрытия банков, а также борьба с волновыми последствиями этого мини-банковского кризиса. Закрытие региональных банков может затруднить получение кредитов стартапами и малым бизнесом, что сдерживает инновации и расходы в экономике, которая уже потрясена инфляцией.

«Я не думаю, что мы еще подошли к концу», — сказал Райан Нава, вице-президент и руководитель группы D&O/E&O по управлению ответственностью финансовых учреждений компании Nationwide.

Райан Нава, вице-президент по управлению ответственностью финансовых учреждений D&O/руководитель группы E&O, Nationwide

Одной из причин того, что малые и средние региональные банки страдают от стрессов, является быстрый темп, с которым информация, большая часть которой является дезинформацией, может распространяться в социальных сетях и в Интернете. Исторически сложилось так, что владельцы счетов не могли быстро получить доступ к информации и снять свои депозиты в течение нескольких минут. Бегство из банков получило свое название из-за того, что людям буквально приходилось бежать в банк; теперь люди могут вывести свои средства за считанные секунды через приложения онлайн-банкинга.

«Если бы мы сидели здесь в 1984 году, этого не могло бы случиться, потому что для распространения новостей требовалось немного больше времени», - сказал Нава.

Динамика усугубляется тем фактом, что, хотя информация быстро распространяется в Интернете, она не всегда точна. Владельцы счетов могут увидеть в социальных сетях слухи о том, что банк ищет стратегического партнера или переводит деньги в менее рискованные классы активов, что спровоцирует «кризис доверия», сказал Нава, который заставляет людей забирать свои депозиты.

«Это почти как лавина», — сказал Нава. «Теперь любой, у кого есть телефон, действительно может просто написать об этом в Твиттере, и все станет вирусным».

Этот подрыв веры в банковские системы может быть основан не на реальной практике учреждения, а на дезинформации в Интернете, что отличает сегодняшние крахи от крахов прошлого: «2008 год действительно был вызван тем, что банки вывели более рискованные активы и сделали некоторые вещи, которые, возможно, они Не должно было. Теперь регулирование по сути сделало их более безопасными с кредитной точки зрения. Им приходится держать больше капитала», — сказал Нава.

Мария Фаццолари, руководитель отдела профессиональных и специальных претензий, Nationwide

Федеральная резервная система принимает меры, чтобы обуздать этот кризис и восстановить доверие к банковской системе. Он создал программу экстренного кредитования, объявил о намерениях защитить депозиты, превышающие страховой лимит FDIC в размере 250 000 долларов, и повысил процентные ставки на четверть пункта в марте в продолжающихся попытках обуздать инфляцию.

«ФРС активизировала деятельность и поддержала депозиты и, по сути, решила проблему кризиса доверия, потому что мы знали, что депозиты будут застрахованы независимо от того, будут ли они ниже или выше лимита в 250 000 долларов», — сказал Нава.

В то время как все вкладчики банков восстанавливаются, акционеры этих государственных банков пострадали, поскольку миллиарды долларов рыночной капитализации были ликвидированы, поскольку сектор потрясла неопределенность.